MASAK kiralık hesaplarla mücadele için yeni rehber hazırladı

Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı, kiralık hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasının önlenmesi ve şüpheli işlem bildirimlerinin niteliğinin artırılması amacıyla rehber hazırladı. AA muhabirinin "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" içeriğinden derlediği bilgilere göre, finansal hesapların sahipleri dışındaki kişilerce kullanılması hesap sahibini suç gelirinin aktarıldığı zincirin bir parçası haline getiriyor.

Kiralık hesap değerlendirmesi banka, ödeme ve elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarındaki hesapları kapsıyor. Bu hesaplar başta dolandırıcılık ile yasa dışı bahis ve kumar olmak üzere farklı suçların finansal süreçlerinde kullanılıyor. Hesap kullandırma eylemi yalnızca IBAN paylaşımıyla sınırlı kalmayıp mobil bankacılık şifreleri, kart bilgileri ve tek kullanımlık doğrulama kodlarının üçüncü kişilere devredilmesini de içeriyor.

Sosyal Çevre ve Komisyon Tekliflerine Dikkat

Gerçek kişilere ait hesaplar kiralık hesap yapılarında en yaygın kullanılan araçlar arasında yer alıyor. Hesap temini doğrudan kiralama, ücret veya komisyon tekliflerinin yanı sıra sosyal medya ve mesajlaşma uygulamaları üzerinden sağlanabiliyor. Arkadaş, akraba veya iş çevresinden gelen "Hesabına para gelsin, sen bana gönder" ya da "Kartını kısa süre kullanacağım" talepleri kişilerin hesaplarını başkalarına kullandırmasına yol açıyor.

Mevzuat kapsamında bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarına çeşitli yükümlülükler getiriliyor. Yükümlülerin işlem amacını araştırması, müşteri faaliyetlerini devamlı izlemesi, müşteriyle irtibat kurması ve işlem tutarı ile sayısına limit koyması gerekiyor. Kiralık hesap şüphesinde müşterinin mesleği, gelir düzeyi, ticari faaliyeti ile işlem hacmi karşılaştırılıyor.

İlgili bir başka gelişmeyi de buradan okuyabilirsiniz:

Mobil Kanalların Kapatılması ve Adli Süreçler

Kiralık hesap kullanımının tespiti durumunda mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması veya sınırlandırılması öncelikli tedbirler arasında bulunuyor. Olayın durumuna göre banka kartı ve POS hizmetlerinin durdurulması, limitlerin düşürülmesi ve gerektiğinde iş ilişkisinin tamamen sona erdirilmesi adımları uygulanıyor.

Suçtan kaynaklanan fonların bulunduğu bilinen kiralık hesap ağlarına rağmen işlemlerin yükümlü tarafından bilerek ve isteyerek sürdürülmesi halinde adli süreçler devreye giriyor. Yalnızca idari yükümlülüklere aykırılık veya objektif risk göstergelerinin varlığı tek başına cezai sorumluluk oluşturmuyor.

Kaynak: Hazine ve Maliye Bakanlığı